Hypotheken-Umschuldungsrechner | money-calc.com

Kostenloser Umschuldungsrechner. Berechnen Sie monatliche Ersparnis, Break-even-Monate und Lebzeiteinsparung nach Abzug der Abschlusskosten.

Zwei Tests, die jede Umschuldung bestehen muss

Eine Umschuldung muss eine kurzfristige und eine langfristige Hürde nehmen. Kurzfristig: Die monatliche Ersparnis muss die Abschlusskosten zurückzahlen — der Break-even ist einfach Abschlusskosten ÷ monatliche Ersparnis. Langfristig: Die Gesamtzinsen über die Laufzeit des neuen Darlehens plus Abschlusskosten müssen unter den verbleibenden Zinsen des alten Darlehens liegen. Der Rechner ermittelt beides aus vollständigen Tilgungsplänen statt aus Faustregeln.

Rechenbeispiel mit hypothetischen Zinssätzen

Ein Saldo von 300.000 $ zu 7 % mit 25 verbleibenden Jahren kostet 2.120,34 $ pro Monat. Auf ein Darlehen zu 5,5 % über 25 Jahre umgeschuldet kostet es 1.842,26 $ — eine monatliche Ersparnis von 278,08 $. Bei 6.000 $ Abschlusskosten liegt der Break-even bei etwa 21,6 Monaten, und die lebenslange Ersparnis abzüglich Kosten erreicht 77.422,53 $. Die Zinssätze sind illustrativ; tatsächliche Angebote, Steuern und Gebühren variieren, daher sind die Ergebnisse informativ zu verstehen.

How to Use

  1. Current Loan Balance — Enter your remaining mortgage balance
  2. Current Rate & Term — Enter your current interest rate and remaining years
  3. New Rate & Term — Enter the new loan rate and term you are considering
  4. Closing Cost — Enter estimated closing costs for the refinance
  5. Calculate — Click Calculate to see monthly savings, break-even months, and lifetime savings

FAQ

How is the refinance break-even calculated?

Break-even = closing cost ÷ monthly savings. If you save $200/month and pay $4,000 in closing costs, you break even in 20 months.

Does extending the term save money?

Extending the term lowers monthly payments but increases total interest paid. The calculator shows lifetime savings net of closing costs so you can see the full picture.

What closing costs should I include?

Typical closing costs are 2–5% of the loan and include origination fees, appraisal, title insurance, and prepaid items. Get a Loan Estimate from your lender for exact figures.