Rentenrechner - Monatliche Auszahlung | Finanzrechner

Berechnen Sie Ihre monatliche Rente basierend auf Vermögen und jährlicher Rendite. Option zur Kapitalerhaltung.

Kapital in Einkommen umwandeln

Der Rentenrechner beantwortet die Entnahmefrage: Wie viel kann das angesparte Vermögen monatlich auszahlen? Im Entnahmemodus verdient das Kapital weiterhin die angenommene Rendite, während gleichmäßige Zahlungen es aufbrauchen; am Ende der gewählten Laufzeit ist es genau null. Im Erhaltungsmodus entspricht die Zahlung Vermögen × monatlichem Zinssatz, sodass nur Erträge verbraucht werden. Alle Ergebnisse sind vor Steuern.

Berechnungsbeispiel mit hypothetischer Rendite

Ein Kapital von $300.000 bei 3% Jahreszins über 20 Jahre Auszahlungszeitraum ermöglicht $1.663,79 pro Monat — $19.965 in der Jahresansicht — vor Steuern. Dasselbe Kapital im Kapitalerhaltungsmodus zahlt $750,00 monatlich ($300.000 × 0,25% monatliche Rate), während der Saldo niemals sinkt. Beide Szenarien mit den eigenen Fixausgaben zu vergleichen ist eine nützliche Übung; die Zahlen sind informativ, keine Beratung.

How to Use

  1. Gesamtvermögen — Geben Sie Ihr aktuelles Gesamtvermögen ein
  2. Jährliche Rendite — Geben Sie die erwartete jährliche Durchschnittsrendite (%) ein
  3. Auszahlungszeitraum — Geben Sie den Zeitraum ein, in dem Sie die Rente erhalten möchten (Jahre oder Monate)
  4. Kapitalerhalt-Option — Aktivieren Sie diese Option, wenn Sie das Kapital erhalten und nur Zinsen beziehen möchten
  5. Berechnen — Klicken Sie auf die Schaltfläche, um die monatliche und jährliche Auszahlung sofort zu berechnen
  6. Ansicht wechseln — Mit den Optionsfeldern zwischen monatlicher und jährlicher Auszahlung wechseln — der Jahresbetrag entspricht dem Zwölffachen des Monatsbetrags

FAQ

Werden Steuern auf Rentenzahlungen erhoben?

Dieser Rechner berechnet vor Steuern. Die tatsächliche Besteuerung hängt vom Produkttyp ab. Private Renten können der Einkommensteuer unterliegen.

Wie funktioniert die Kapitalerhalt-Option?

Das Kapital bleibt unberührt und Sie erhalten nur die Zinserträge. Da das Kapital dauerhaft erhalten bleibt, ist dies für die langfristige Altersvorsorge vorteilhaft.

Welche Rendite sollte ich einstellen?

Für sichere Anlagen (Einlagen, Anleihen) 1-3%, für gemischte Aktienportfolios 4-6% ist üblich. Es empfiehlt sich, mit der realen Rendite nach Abzug der Inflation zu rechnen.

Welche Formel wandelt Vermögen in eine monatliche Auszahlung um?

Die Rentenformel: Zahlung = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), wobei P das Vermögen, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins ÷ 12) und n die Anzahl der Monate ist. Das ist dieselbe Mathematik wie bei einer Kreditrate mit festem Zinssatz, angewendet auf Ersparnisse statt auf Schulden.

Wie unterscheiden sich die beiden Modi bei gleichem Vermögen?

Bei 500.000 EUR mit einem hypothetischen Zinssatz von 4% ueber 25 Jahre zahlt der Entnahmemodus 2.639,18 EUR monatlich und erschoepft das Kapital am Ende; der Kapitalerhaltungsmodus zahlt dauerhaft 1.666,67 EUR monatlich. Die Differenz ist der Preis für den Kapitalerhalt.

Ändert sich die Auszahlung im Laufe der Zeit?

Nein; das Modell erzeugt eine konstante Zahlung über die gesamte Laufzeit bei festem Zinssatz. Reale Rentenprodukte können Zahlungen an Inflation oder Marktrenditen anpassen, daher ist das Ergebnis als Referenzszenario zu verstehen.