Ruhestandsrechner - Benötigtes Kapital | Finanzrechner

Geben Sie das gewünschte Monatseinkommen und die Rendite ein, um das benötigte Kapital für den Ruhestand zu berechnen.

Eine Rückwärtsberechnung, kein Sparplan

Die meisten Rechner projizieren Ersparnisse in die Zukunft; dieser arbeitet rückwärts. Sie geben das gewünschte Renteneinkommen ein, und das Tool gibt die Einmalsumme zurück, die am ersten Tag der Rente bereits investiert sein muss, um es zu finanzieren. Zwei Modi werden angeboten: eine Entnahmerente, die das Kapital aufbraucht und auf null kommt, und eine Zinsperpetuum (M ÷ r), die das Kapital für Erben oder als Sicherheitspuffer intakt lässt.

Berechnungsbeispiel mit hypothetischer Rendite

Um 3.000 EUR monatlich über 20 Jahre bei 4% Jahreszins zu entnehmen, benötigt die Rentenformel 495.065,57 EUR zu Beginn — deutlich weniger als die 720.000 EUR an reinen Entnahmen, da der Saldo weiterhin Zinsen erwirtschaftet. Der reine Zinsmodus für dasselbe Einkommen benötigt 900.000 EUR (3.000 EUR ÷ 0,333% monatlich). Beide Zahlen sind vorsteuerlich und informativ, keine Finanzberatung.

How to Use

  1. Gewünschtes Monatseinkommen — Geben Sie den Betrag ein, den Sie monatlich im Ruhestand erhalten möchten
  2. Jährliche Rendite — Geben Sie die erwartete jährliche Rendite des Ruhestandskapitals (%) ein
  3. Auszahlungszeitraum — Geben Sie den Zeitraum ein, in dem Sie das Kapital nutzen möchten (Jahre oder Monate)
  4. Nur Zinsen — Aktivieren Sie diese Option, wenn Sie nur von Zinsen leben und das Kapital erhalten möchten
  5. Berechnen — Klicken Sie, um das benötigte Kapital zu berechnen
  6. Mit Realrenditen verfeinern — Erwartete Inflation vom Nominalzins abziehen und neu berechnen, um das Ziel in heutigem Geldwert auszudruecken

FAQ

Sollte ich bei der Ruhestandsplanung die Inflation berücksichtigen?

Ja, es empfiehlt sich, die reale Rendite (Nominalrendite minus Inflation) zu verwenden. Bei 5% Nominalrendite und 2% Inflation rechnen Sie mit 3% realer Rendite.

Wann verwende ich die Option 'Nur Zinsen'?

Wenn Sie das Kapital an Kinder vererben oder dauerhaft erhalten möchten. Das benötigte Kapital steigt erheblich, aber das Kapital wird nie aufgebraucht.

Wie berechne ich, wenn ich gesetzliche Rente erhalte?

Ziehen Sie Ihre erwartete monatliche gesetzliche Rente vom gewünschten Einkommen ab. Geben Sie nur den zusätzlichen Betrag ein, den Sie aus dem persönlichen Vermögen benötigen.

Welche Formel bestimmt das erforderliche Kapital?

Der Barwert einer Rente: M × ((1+r)^n − 1) ÷ (r(1+r)^n), wobei M die monatliche Entnahme, r der monatliche Zinssatz (jährlich ÷ 12) und n die Anzahl der Monate ist. Es wird angenommen, dass der verbleibende Saldo während der Entnahmephase investiert bleibt.

Was passiert mit dem Kapital während der Entnahmephase?

Im Standardmodus sinkt das Guthaben jeden Monat und erreicht mit der letzten Entnahme ungefähr null. Mit der Option Nur Zinsen schrumpft das Kapital nie — Entnahmen entsprechen der monatlichen Rendite, sodass der Fonds unbegrenzt auszahlen kann.

Warum sinkt der erforderliche Betrag, wenn die Rendite steigt?

Weil das nicht entnommene Guthaben während der Entnahmen weiter wächst. Bei 0% Rendite würde man den vollen Betrag M × n benötigen (zum Beispiel $720.000 für monatliche $3.000 über 240 Monate); jede positive Rendite lässt Wachstum einen Teil jeder Entnahme abdecken.