Calculadora de Refinanciamiento Hipotecario | money-calc.com

Dos pruebas que toda refinanciación debe pasar

Una refinanciación debe superar un obstáculo a corto y otro a largo plazo. A corto plazo: el ahorro mensual debe devolver los costos de cierre — el punto de equilibrio es simplemente costos de cierre ÷ ahorro mensual. A largo plazo: el interés total durante la vida del nuevo préstamo, más los costos de cierre, debe quedar por debajo del interés restante del préstamo antiguo. La calculadora calcula ambos a partir de tablas de amortización completas en lugar de reglas generales.

Ejemplo resuelto con tasas hipotéticas

Un saldo de 300.000 $ al 7 % con 25 años restantes cuesta 2.120,34 $ al mes. Refinanciado a un préstamo al 5,5 % a 25 años cuesta 1.842,26 $ — un ahorro de 278,08 $ mensuales. Con 6.000 $ de costos de cierre, el punto de equilibrio se sitúa en unos 21,6 meses, y el ahorro de por vida neto de costos alcanza 77.422,53 $. Las tasas son ilustrativas; las ofertas reales, impuestos y comisiones varían, así que trate los resultados como informativos.

How to Use

1. Current Loan Balance — Enter your remaining mortgage balance
2. Current Rate & Term — Enter your current interest rate and remaining years
3. New Rate & Term — Enter the new loan rate and term you are considering
4. Closing Cost — Enter estimated closing costs for the refinance
5. Calculate — Click Calculate to see monthly savings, break-even months, and lifetime savings

FAQ