Calculadora de Jubilación - Capital Necesario | Calculadora Financiera
Ingrese el ingreso mensual deseado y la tasa de retorno para calcular el capital necesario para la jubilación.
Un cálculo inverso, no un plan de ahorro
La mayoría de las calculadoras proyectan los ahorros hacia adelante; esta trabaja al revés. Usted indica el ingreso de jubilación deseado y la herramienta devuelve la suma global que debe estar invertida el primer día de la jubilación para sostenerlo. Se ofrecen dos modos: una anualidad de retiro que gasta el capital y llega a cero, y una renta perpetua de solo intereses (M ÷ r) que deja el capital intacto para herederos o como margen de seguridad.
Ejemplo de calculo con rentabilidad hipotetica
Para retirar $3.000 al mes durante 20 años con fondos que ganan un 4% anual, la fórmula de anualidad del calculador requiere $495.065,57 al inicio — notablemente menos que los $720.000 de retiros brutos, porque el saldo sigue capitalizándose. El modo solo intereses para el mismo ingreso necesita $900.000 ($3.000 ÷ 0,333% mensual). Ambas cifras son antes de impuestos e informativas, no asesoramiento financiero.
How to Use
- Ingreso mensual deseado — Ingrese el monto que desea recibir mensualmente tras la jubilación
- Tasa de retorno anual — Ingrese la tasa de retorno anual esperada del fondo de jubilación (%)
- Período de cobro — Ingrese el período durante el cual usará los fondos (años o meses)
- Solo intereses — Marque si desea vivir solo de los intereses manteniendo el capital
- Calcular — Haga clic para calcular el capital necesario
- Refinar con rentabilidades reales — Restar la inflacion esperada a la tasa nominal y recalcular para expresar el objetivo en valor monetario actual
FAQ
¿Debo considerar la inflación al calcular el fondo de jubilación?
Sí, se recomienda usar la tasa de retorno real (tasa nominal menos inflación). Con tasa nominal 5% e inflación 2%, use tasa real del 3%.
¿Cuándo usar la opción 'solo intereses'?
Úsela cuando desee heredar el capital a sus hijos o conservarlo permanentemente. El capital requerido aumenta significativamente pero no hay riesgo de agotarlo.
¿Cómo calcular si recibiré pensión pública?
Reste su pensión pública mensual esperada del ingreso deseado. Ingrese solo el monto adicional que necesita de su ahorro personal.
Que formula determina el capital necesario?
El valor presente de una anualidad: M × ((1+r)^n − 1) ÷ (r(1+r)^n), donde M es el retiro mensual, r la tasa mensual (anual ÷ 12) y n el número de meses. Se asume que el saldo restante permanece invertido durante el período de retiro.
¿Qué ocurre con el capital durante el período de retiro?
En el modo estandar, el saldo decrece cada mes y llega aproximadamente a cero con la ultima retirada. Con la opcion de solo intereses, el capital nunca se reduce; las retiradas equivalen al rendimiento mensual, de modo que el fondo puede pagar indefinidamente.
¿Por qué disminuye el importe requerido cuando aumenta la tasa de rendimiento?
Porque el saldo no retirado sigue creciendo mientras se retira. Con un rendimiento del 0% necesitaría el importe completo M × n (por ejemplo $720.000 para retirar $3.000 al mes durante 240 meses); cualquier rendimiento positivo permite que el crecimiento cubra parte de cada retiro.