Calculateur de Retraite - Versement Mensuel | Calculatrice Financière

Calculez votre pension mensuelle selon vos actifs et le taux de rendement annuel. Option de conservation du capital.

Convertir le patrimoine en revenus

La calculatrice de pension répond à la question du décaissement : combien le patrimoine accumulé peut-il verser chaque mois ? En mode de décaissement, le capital continue de produire le rendement supposé tandis que des versements égaux le consomment ; à la fin de la durée choisie il est exactement nul. En mode de préservation, le versement est égal à patrimoine × taux mensuel, de sorte que seuls les rendements sont utilisés. Tous les résultats sont avant impôts.

Exemple de calcul avec un rendement hypothétique

Un fonds de 300.000 $ générant 3% annuel sur une période de versement de 20 ans permet 1.663,79 $ par mois — 19.965 $ en vue annuelle — avant impôts. Le même fonds en mode Préserver le Capital verse 750,00 $ par mois (300.000 $ × 0,25% de taux mensuel), tandis que le solde ne diminue jamais. Comparer les deux scénarios à ses dépenses fixes est un exercice utile ; les chiffres sont informatifs, pas des conseils.

How to Use

  1. Actifs totaux — Saisissez le total de vos actifs actuels
  2. Taux de rendement annuel — Saisissez le taux de rendement annuel moyen attendu (%)
  3. Période de versement — Saisissez la durée pendant laquelle vous souhaitez recevoir la pension (années ou mois)
  4. Option conservation du capital — Cochez si vous souhaitez conserver le capital et ne percevoir que les intérêts
  5. Calculer — Cliquez sur le bouton pour calculer instantanément le versement mensuel et annuel
  6. Changer la vue — Utiliser les boutons radio pour basculer entre le versement mensuel et annuel - le montant annuel correspond a douze fois le montant mensuel

FAQ

Les versements de pension sont-ils imposés?

Ce calculateur calcule avant impôts. La fiscalité réelle dépend du type de produit. Les pensions privées peuvent être soumises à l'impôt sur le revenu.

Comment fonctionne l'option de conservation du capital?

Le capital reste intact et vous ne percevez que les revenus d'intérêts. Le capital étant conservé en permanence, c'est avantageux pour la gestion des fonds de retraite à long terme.

Quel taux de rendement dois-je utiliser?

Pour les actifs sûrs (dépôts, obligations) 1-3%, pour les portefeuilles mixtes avec actions 4-6% est courant. Il est recommandé de calculer avec le rendement réel en tenant compte de l'inflation.

Quelle formule convertit le patrimoine en versement mensuel ?

La formule de rente : Versement = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), où P est le patrimoine, r le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mois. C'est la même mathématique qu'une mensualité de prêt à taux fixe, appliquée à l'épargne plutôt qu'à la dette.

Comment les deux modes se comparent-ils pour le même fonds ?

Avec 500.000 $ et un taux hypothétique de 4% sur 25 ans, le mode de décaissement verse 2.639,18 $ par mois et épuise le capital en fin de période ; le mode de préservation du capital verse 1.666,67 $ par mois indéfiniment. L'écart représente le coût de la conservation du capital.

Le versement change-t-il avec le temps ?

Non ; le modèle produit un versement constant pour toute la durée avec un taux fixe. Les produits de rente réels peuvent indexer les versements sur l'inflation ou les rendements du marché, donc le résultat est un scénario de référence.