Louer vs Acheter | money-calc.com
Comparaison gratuite louer vs acheter. Coûts totaux avec prêt immobilier, taxes, entretien, coût d'opportunité et plus-value immobilière.
L'équité change tout
Le loyer est un coût pur ; une mensualité de prêt est en partie coût, en partie épargne forcée. Le calculateur crédite l'acheteur de l'équité — la valeur revalorisée du logement moins le prêt restant — et le débite du coût d'opportunité d'immobiliser l'apport qui aurait pu être investi ailleurs. Comparer ces totaux ajustés année après année produit un seuil de rentabilité significatif, plutôt que de comparer un loyer à une mensualité.
Exemple chiffré avec des données hypothétiques
Un logement à 400 000 $ avec 20 % d'apport (80 000 $), un prêt à 6,5 % sur 30 ans (2 022,62 $ par mois sur 320 000 $), 1,2 % de taxe foncière, 1 % d'entretien, 100 $ de charges de copropriété, 2 % d'appréciation et un taux d'opportunité de 7 % — contre 2 000 $ de loyer augmentant de 3 % par an. L'achat atteint le seuil de rentabilité en année 13. Ajustez l'appréciation ou la hausse du loyer et la réponse bouge de plusieurs années, ce à quoi sert précisément le graphique. Informatif seulement.
How to Use
- Home Details — Enter home price, down payment %, mortgage rate, and term
- Ongoing Buy Costs — Enter property tax rate, maintenance %, monthly HOA, and home appreciation rate
- Rent Details — Enter monthly rent and annual rent increase rate
- Comparison Settings — Set the comparison period and opportunity cost rate for your down payment
- Calculate — Click Calculate to see total buy vs rent costs, break-even year, and cost chart
FAQ
Quel est le coût d'opportunité de l'apport ?
L'argent utilisé pour l'apport aurait pu être investi à la place. Le taux de coût d'opportunité estime ce que cet argent aurait rapporté — typiquement 7 % pour un portefeuille d'actions diversifié. Ce montant est soustrait des coûts d'achat.
Pourquoi acheter peut-il coûter plus cher à court terme ?
Les premiers paiements hypothécaires sont essentiellement des intérêts, et les frais de transaction sont élevés. Pendant les premières années, le coût total d'achat dépasse souvent le coût total de location. L'année d'équilibre indique quand acheter devient moins cher.
L'appréciation du bien rend-elle toujours l'achat plus avantageux ?
Une appréciation plus élevée réduit le coût net d'achat en augmentant votre équité. Mais ce n'est pas garanti. La calculatrice vous permet d'ajuster le taux d'appréciation pour tester des scénarios pessimistes et optimistes.