Kalkulator FIRE: Di Usia Berapa Bisa Pensiun Dini? (Gratis)

Masukkan penghasilan, pengeluaran & aset untuk menghitung tanggal FIRE Anda. Aturan 4%, angka FIRE, dan dampak tingkat tabungan — gratis dan langsung.

Aturan 4% sebagai titik awal

Angka FIRE standar adalah pengeluaran bulanan x 12 x 25; aturan klasik bahwa portofolio sebesar 25 kali pengeluaran tahunan dapat menopang penarikan 4%. Kalkulator memperlakukannya sebagai titik awal yang dapat diedit: Anda dapat menaikkan tujuan untuk tingkat penarikan yang lebih konservatif atau menurunkannya untuk rencana Lean FIRE.

Contoh perhitungan dengan imbal hasil hipotetis

Berpenghasilan $5,000 dan membelanjakan $3,000 per bulan (tingkat tabungan 40%) dengan $50,000 yang sudah diinvestasikan dan asumsi imbal hasil 7%: angka FIRE adalah $900,000, dicapai dalam 16 tahun 7 bulan. Dari target itu, $448,000 berasal dari kontribusi ($50,000 ditambah 199 bulan × $2,000) dan $452,000 dari pertumbuhan investasi — pemajemukan melakukan bagian yang lebih berat. Angka-angka adalah skenario ilustratif, bukan proyeksi.

How to Use

  1. Usia Saat Ini — Masukkan usia Anda saat ini — digunakan untuk menghitung usia FIRE yang diproyeksikan
  2. Aset Saat Ini — Masukkan total aset investasi Anda saat ini
  3. Penghasilan & Pengeluaran Bulanan — Masukkan penghasilan bulanan setelah pajak dan pengeluaran untuk menghitung tabungan bulanan dan tingkat tabungan
  4. Angka FIRE — Kekayaan target untuk mencapai FIRE. Default adalah 25× pengeluaran tahunan (aturan 4%)
  5. Tingkat Pengembalian Tahunan — Masukkan pengembalian investasi tahunan yang diharapkan (%). ETF saham jangka panjang rata-rata sekitar 7%.
  6. Hitung dan tinjau — Klik Hitung untuk melihat tahun dan bulan hingga FIRE, usia FIRE, tingkat tabungan, total investasi, dan imbal hasil investasi

FAQ

Apa itu aturan 4%?

Jika Anda menabung 25× pengeluaran tahunan, Anda dapat menarik 4% per tahun selama 30+ tahun tanpa menghabiskan portofolio. Berdasarkan Studi Trinity, ini adalah fondasi perencanaan FIRE.

Bagaimana tingkat tabungan mempengaruhi garis waktu FIRE?

Tingkat tabungan yang lebih tinggi secara dramatis mempersingkat garis waktu Anda. Pada tingkat tabungan 50%, FIRE membutuhkan ~17 tahun; pada 70%, ~8 tahun.

Apakah FIRE realistis?

Ya, tetapi membutuhkan perencanaan. Pertimbangkan biaya kesehatan sebelum usia pensiun, implikasi pajak, dan sesuaikan aturan 4% untuk kondisi pasar negara Anda.

Bagaimana kalkulator menghitung waktu hingga FIRE?

Ini memecahkan persamaan bunga majemuk dalam bentuk tertutup: Bulan = ln((FN x r + S) / (A x r + S)) dibagi ln(1 + r), di mana FN adalah angka FIRE, A kekayaan saat ini, S tabungan bulanan, dan r tingkat bunga bulanan.

Apa arti total investasi dan imbal hasil investasi?

Total investasi = kekayaan saat ini + tabungan bulanan x bulan hingga FIRE; imbal hasil investasi adalah sisa angka FIRE yang disumbangkan oleh bunga majemuk. Dalam contoh perhitungan, pertumbuhan berkontribusi lebih dari setengah tujuan.

Kapan kalkulator mengatakan FIRE tidak dapat dicapai?

Jika pengeluaran sama dengan atau melebihi pendapatan, tidak ada tabungan untuk diinvestasikan dan karenanya tidak ada jadwal waktu. Ini juga menandai kasus sebaliknya, ketika kekayaan sudah berada di angka FIRE atau melebihinya, sebagai sudah tercapai dengan nol bulan tersisa.