Kalkulator Pensiun - Pembayaran Bulanan | Kalkulator Keuangan

Kalkulator pensiun gratis untuk memperkirakan pembayaran bulanan atau tahunan dari dana pensiun Anda.

Mengubah kekayaan menjadi pendapatan

Kalkulator pensiun menjawab pertanyaan penarikan: berapa banyak kekayaan yang terkumpul dapat dibayarkan setiap bulan? Dalam mode habis, modal terus menghasilkan imbal hasil yang diasumsikan sementara pembayaran yang sama menghabiskannya; pada akhir jangka waktu yang dipilih, jumlahnya tepat nol. Dalam mode pelestarian, pembayaran sama dengan kekayaan x tingkat bunga bulanan, sehingga hanya imbal hasil yang digunakan. Semua hasil sebelum pajak.

Contoh perhitungan dengan imbal hasil hipotetis

Dana $300.000 yang menghasilkan 3% per tahun selama periode pembayaran 20 tahun mendukung $1.663,79 per bulan — $19.965 dalam tampilan tahunan — sebelum pajak. Dana yang sama dalam mode Pertahankan Modal membayar $750,00 per bulan ($300.000 × 0,25% tingkat bunga bulanan), sementara saldo tidak pernah berkurang. Membandingkan kedua skenario dengan pengeluaran tetap Anda adalah latihan yang berguna; angka-angka bersifat informatif, bukan saran.

How to Use

  1. Total Aset — Masukkan total aset investasi Anda saat ini
  2. Tingkat Pengembalian Tahunan — Masukkan tingkat pengembalian tahunan rata-rata yang diharapkan (%)
  3. Periode Penarikan — Masukkan jumlah tahun atau bulan yang Anda rencanakan untuk menarik
  4. Pertahankan Pokok — Centang untuk menghitung penghasilan hanya dari bunga, menjaga pokok tetap utuh
  5. Hitung — Klik Hitung untuk langsung melihat jumlah pembayaran bulanan dan tahunan
  6. Ganti tampilan — Gunakan tombol radio untuk beralih antara pembayaran bulanan dan tahunan - jumlah tahunan sama dengan dua belas kali jumlah bulanan

FAQ

Apakah pembayaran pensiun dikenakan pajak?

Kalkulator ini menunjukkan jumlah sebelum pajak. Perlakuan pajak aktual bervariasi berdasarkan jenis produk.

Bagaimana opsi Pertahankan Pokok bekerja?

Hanya pendapatan bunga yang ditarik sementara pokok tetap utuh secara permanen — ideal untuk pelestarian kekayaan jangka panjang saat pensiun.

Tingkat pengembalian tahunan apa yang harus saya gunakan?

Untuk portofolio konservatif (obligasi/deposito), gunakan 3-5%. Untuk portofolio campuran saham-obligasi yang seimbang, 6-8% adalah tipikal.

Rumus apa yang mengubah kekayaan menjadi pembayaran bulanan?

Rumus anuitas: Pembayaran = P x r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1), di mana P adalah kekayaan, r tingkat bunga bulanan (tingkat tahunan dibagi 12), dan n jumlah bulan. Ini adalah matematika yang sama dengan cicilan pinjaman bunga tetap, diterapkan pada tabungan daripada utang.

Bagaimana dua mode berbeda dengan kekayaan yang sama?

Dengan $500.000 dan tingkat bunga hipotetis 4% selama 25 tahun, mode habis membayar $2.639,18 per bulan dan menghabiskan modal di akhir; mode pelestarian modal membayar $1.666,67 per bulan tanpa batas waktu. Perbedaannya adalah harga mempertahankan modal.

Apakah pembayaran berubah seiring waktu?

Tidak; model menghasilkan pembayaran konstan sepanjang jangka waktu dengan tingkat bunga tetap. Produk anuitas nyata dapat menyesuaikan pembayaran terhadap inflasi atau imbal hasil pasar, sehingga hasilnya merupakan skenario dasar.