Kalkulator Pensiun - Tabungan yang Diperlukan | Kalkulator Keuangan

Kalkulator pensiun gratis untuk mengetahui berapa yang perlu Anda tabung.

Perhitungan mundur, bukan rencana tabungan

Sebagian besar kalkulator memproyeksikan tabungan ke masa depan; ini bekerja mundur. Anda memasukkan pendapatan pensiun yang diinginkan dan alat mengembalikan jumlah sekaligus yang sudah harus diinvestasikan pada hari pertama pensiun untuk membiayainya. Dua mode ditawarkan: anuitas habis yang menghabiskan modal dan mencapai nol, dan anuitas hanya-bunga (M dibagi r) yang mempertahankan modal utuh.

Contoh perhitungan dengan imbal hasil hipotetis

Untuk menarik $3.000 per bulan selama 20 tahun dengan dana yang menghasilkan 4% per tahun, formula anuitas kalkulator memerlukan $495.065,57 di awal — jauh lebih sedikit dari $720.000 penarikan mentah, karena saldo terus bertumbuh. Mode hanya bunga untuk pendapatan yang sama memerlukan $900.000 ($3.000 ÷ 0,333% per bulan). Kedua angka sebelum pajak dan informatif, bukan saran keuangan.

How to Use

  1. Penghasilan Bulanan yang Diinginkan — Masukkan jumlah bulanan yang ingin Anda terima saat pensiun
  2. Tingkat Pengembalian Tahunan — Masukkan tingkat pengembalian tahunan rata-rata yang diharapkan (%)
  3. Periode Penarikan — Masukkan berapa lama Anda berencana menarik dana dalam tahun atau bulan
  4. Opsi Hanya Bunga — Centang untuk menghitung tabungan yang diperlukan untuk hidup hanya dari bunga
  5. Hitung — Klik Hitung untuk melihat total dana pensiun yang diperlukan
  6. Sempurnakan dengan imbal hasil riil — Kurangi inflasi yang diharapkan dari tingkat nominal dan hitung ulang untuk mengekspresikan tujuan dalam nilai uang saat ini

FAQ

Haruskah saya memperhitungkan inflasi untuk perencanaan pensiun?

Ya, gunakan tingkat pengembalian riil (pengembalian nominal dikurangi inflasi) untuk hasil yang akurat.

Kapan saya harus menggunakan opsi Hanya Bunga?

Gunakan ini untuk mempertahankan pokok bagi ahli waris atau sebagai jaring pengaman permanen.

Bagaimana cara memperhitungkan BPJS Ketenagakerjaan?

Kurangi penghasilan BPJS bulanan yang diharapkan dari penghasilan yang diinginkan. Masukkan hanya jumlah tambahan yang Anda butuhkan dari tabungan pribadi.

Rumus apa yang menentukan modal yang diperlukan?

Nilai sekarang dari anuitas: M x ((1+r)^n - 1) / (r(1+r)^n), di mana M adalah penarikan bulanan, r tingkat bunga bulanan, dan n jumlah bulan. Diasumsikan bahwa saldo yang tersisa tetap diinvestasikan selama fase penarikan.

Apa yang terjadi pada modal selama fase penarikan?

Dalam mode standar, saldo berkurang setiap bulan dan mencapai sekitar nol pada penarikan terakhir. Dengan opsi hanya bunga, modal tidak pernah berkurang; penarikan sama dengan imbal hasil bulanan, sehingga dana dapat membayar tanpa batas.

Mengapa jumlah yang diperlukan berkurang ketika imbal hasil meningkat?

Karena saldo yang tidak ditarik terus tumbuh selama penarikan. Dengan imbal hasil 0% Anda memerlukan jumlah penuh M x n; setiap poin imbal hasil positif membuat pertumbuhan menutupi sebagian dari setiap penarikan.