임차 vs 주택 구매 비교 계산기 | money-calc.com

무료 임차·구매 비교 계산기. 모기지, 재산세, 유지비, 기회비용, 집값 상승분을 모두 반영한 총비용과 손익분기 연도를 계산합니다.

자산 지분이 모든 것을 바꾼다

임대료는 순수한 비용이지만, 주택담보대출 상환액은 일부는 비용, 일부는 강제 저축입니다. 이 계산기는 구매자에게 자산 지분 — 상승한 주택 가치에서 남은 대출을 뺀 값 — 을 더해주고, 다른 곳에 투자할 수 있었던 계약금을 묶어 둔 기회비용을 차감합니다. 그렇게 조정된 합계를 해마다 비교하는 것이, 단순히 임대료 영수증과 대출 상환액을 비교하는 것이 아니라 의미 있는 손익분기점을 만들어냅니다.

가상의 입력값으로 푼 예시

주택 가격 400,000 $에 계약금 20 %(80,000 $), 연 6.5 % 30년 대출(320,000 $에 대해 월 2,022.62 $), 재산세 1.2 %, 유지비 1 %, 관리비(HOA) 100 $, 가치 상승 2 %, 기회수익률 7 % — 이에 비해 임대료는 매년 3 % 오르는 2,000 $입니다. 이 경우 구매는 13년 차에 손익분기점에 도달합니다. 가치 상승률이나 임대료 상승률을 조금만 조정해도 답이 몇 년씩 움직이며, 차트는 바로 그것을 위한 것입니다. 정보 제공용입니다.

How to Use

  1. Home Details — Enter home price, down payment %, mortgage rate, and term
  2. Ongoing Buy Costs — Enter property tax rate, maintenance %, monthly HOA, and home appreciation rate
  3. Rent Details — Enter monthly rent and annual rent increase rate
  4. Comparison Settings — Set the comparison period and opportunity cost rate for your down payment
  5. Calculate — Click Calculate to see total buy vs rent costs, break-even year, and cost chart

FAQ

What is the opportunity cost of a down payment?

Money used for a down payment could instead be invested. The opportunity cost rate estimates what that money would have earned — typically 7% for a diversified stock portfolio. This is subtracted from buy costs.

Why might buying be more expensive in the short term?

Early mortgage payments are mostly interest, and transaction costs are high. In the first few years, total buy costs often exceed total rent costs. The break-even year shows when buying becomes cheaper.

Does home appreciation always make buying better?

Higher appreciation reduces the net cost of buying by growing your equity. But it is not guaranteed. The calculator lets you adjust appreciation rate to test pessimistic and optimistic scenarios.