무료 은퇴계산기 - 노후 필요 자산 계산 | 금융계산기
은퇴 후 월 수령 희망액과 수익률로 필요 목돈을 역산합니다. 이자만으로 생활하기, 남은 자산 확인. 노후 자금 계획 필수 도구. 무료 은퇴계산기.
역산 계산기, 저축 계획이 아닙니다
대부분의 계산기는 저축액을 미래로 추산하지만, 이 계산기는 역산합니다. 원하는 은퇴 소득을 입력하면 은퇴 첫날에 투자되어 있어야 하는 일시금을 반환합니다. 두 가지 모드를 제공합니다: 원금을 소진하고 최종적으로 0이 되는 인출 연금 모드, 그리고 원금을 상속이나 안전 마진으로 보전하는 이자만 수령 영구 지급 모드(M÷r)입니다.
가정 수익률로 계산 예시
연 4%로 운용하면서 월 3,000달러를 20년간 수령할 경우, 연금 공식은 은퇴 시 495,065.57달러가 필요합니다 — 총 인출액 720,000달러보다 훨씬 적은데, 잔액이 복리로 계속 증가하기 때문입니다. 같은 수령액의 이자만 수령 모드는 900,000달러(3,000달러÷월 이율 0.333%)가 필요합니다. 두 수치 모두 세전 참고값이며 재무 조언이 아닙니다.
How to Use
- 월 수령 희망액 — 은퇴 후 매월 받고 싶은 금액을 입력하세요
- 연평균 수익률 — 은퇴 자금의 예상 연평균 수익률(%)을 입력하세요
- 수령기간 — 은퇴 후 자금을 사용할 기간(년 또는 월)을 입력하세요
- 이자로만 생활하기 — 원금을 유지한 채 이자 수익만으로 생활하려면 체크하세요
- 계산하기 — 버튼을 클릭하면 필요한 목돈이 계산됩니다
- 실질 수익률로 정밀 조정 — 명목 수익률에서 예상 인플레이션을 차감하여 재계산하면 목표액을 현재 가치로 표현할 수 있습니다
FAQ
은퇴 자금 계산 시 인플레이션을 고려해야 하나요?
네, 인플레이션을 고려해 수익률에서 물가상승률을 뺀 실질 수익률을 사용하는 것이 좋습니다. 명목 수익률 5%, 물가상승률 2%라면 실질 수익률 3%로 계산하세요.
'이자로만 생활하기' 옵션은 언제 사용하나요?
원금을 자녀에게 상속하거나 영구적으로 보존하고 싶을 때 사용합니다. 이 경우 필요 자산이 크게 늘어나지만 자산이 소진될 걱정이 없습니다.
국민연금을 받는다면 어떻게 계산해야 하나요?
국민연금 예상 수령액을 월 수령 희망액에서 뺀 금액을 입력하세요. 예: 월 300만원 필요, 국민연금 100만원이라면 200만원을 입력합니다.
필요 자산을 구하는 공식은?
연금 현재가치 공식: M × ((1+r)^n − 1) ÷ (r(1+r)^n). M은 월 수령액, r은 월 이율(연 이율÷12), n은 월 수입니다. 잔액이 인출 기간 동안 계속 투자된다고 가정합니다.
인출 기간 동안 원금은 어떻게 되나요?
표준 모드에서는 잔액이 매월 감소하여 마지막 인출 시 거의 0이 됩니다. 이자만 수령 옵션을 선택하면 원금은 줄어들지 않고 — 인출액이 월 수익과 같아서 펀드가 무기한 지급할 수 있습니다.
수익률이 높을수록 필요 금액이 줄어드는 이유는?
인출하면서도 미사용 잔액이 계속 성장하기 때문입니다. 수익률이 0%이면 M × n 전액이 필요합니다(예: 월 3,000달러 × 240개월 = 720,000달러). 양의 수익률이 있으면 성장분이 각 인출의 일부를 충당합니다.