Kalkulator Wynajem vs Zakup

Porównaj długoterminowe koszty wynajmu i zakupu domu dla lepszych decyzji finansowych

Kapitał własny zmienia wszystko

Czynsz to czysty koszt; rata kredytu to po części koszt, a po części przymusowe oszczędzanie. Kalkulator zapisuje kupującemu kapitał własny — wzrosłą wartość domu pomniejszoną o pozostały kredyt — i obciąża go kosztem alternatywnym zamrożenia wkładu własnego, który można było zainwestować gdzie indziej. Porównywanie tych skorygowanych sum rok po roku daje sensowny próg rentowności, zamiast jedynie zestawiać czynsz z ratą kredytu.

Przykład liczbowy z hipotetycznymi danymi

Dom za 400 000 $ z 20 % wkładem własnym (80 000 $), kredyt 6,5 % na 30 lat (2 022,62 $ miesięcznie od 320 000 $), podatek od nieruchomości 1,2 %, utrzymanie 1 %, opłata HOA 100 $, wzrost wartości 2 % i stopa alternatywna 7 % — wobec czynszu 2 000 $ rosnącego o 3 % rocznie. Zakup osiąga próg rentowności w roku 13. Zmień nieco wzrost wartości lub tempo wzrostu czynszu, a odpowiedź przesunie się o lata, do czego właśnie służy wykres. Wyłącznie informacyjnie.

How to Use

  1. Home Details — Enter home price, down payment %, mortgage rate, and term
  2. Ongoing Buy Costs — Enter property tax rate, maintenance %, monthly HOA, and home appreciation rate
  3. Rent Details — Enter monthly rent and annual rent increase rate
  4. Comparison Settings — Set the comparison period and opportunity cost rate for your down payment
  5. Calculate — Click Calculate to see total buy vs rent costs, break-even year, and cost chart

FAQ

Czym jest koszt alternatywny wkładu własnego?

Pieniądze przeznaczone na wkład własny mogłyby zostać zainwestowane. Stopa kosztu alternatywnego szacuje, ile te środki by zarobiły — zazwyczaj 7% w zdywersyfikowanym portfelu akcji. Wartość ta jest odejmowana od kosztów zakupu.

Dlaczego zakup może być droższy w krótkim terminie?

Wczesne raty kredytu to głównie odsetki, a koszty transakcyjne są wysokie. W pierwszych latach łączny koszt zakupu często przewyższa łączny koszt najmu. Rok opłacalności pokazuje, kiedy zakup staje się tańszy.

Czy wzrost wartości nieruchomości zawsze sprawia, że zakup jest opłacalniejszy?

Wyższy wzrost wartości obniża koszt netto zakupu, zwiększając Twój kapitał własny. Ale nie jest gwarantowany. Kalkulator pozwala dostosować stopę wzrostu wartości, aby przetestować scenariusze pesymistyczne i optymistyczne.