Calculadora de Pensão - Pagamento Mensal | Calculadora Financeira

Calculadora de pensão gratuita para estimar pagamentos mensais ou anuais do seu fundo de aposentadoria. Suporta modo de preservação de principal e taxas de retorno variáveis.

Converter patrimonio em renda

A calculadora de previdência responde à questão do saque: quanto o patrimônio acumulado pode pagar mensalmente? No modo de esgotamento, o capital continua a gerar o retorno presumido enquanto os pagamentos iguais o consomem; no final do prazo escolhido é exatamente zero. No modo de preservação, o pagamento é igual a patrimônio × taxa mensal, de modo que apenas os rendimentos são utilizados. Todos os resultados são antes de impostos.

Exemplo de cálculo com retorno hipotético

Um fundo de $300.000 que ganha 3% ao ano durante um período de pagamento de 20 anos suporta $1.663,79 por mês — $19.965 na visão anual — antes de impostos. O mesmo fundo no modo Preservar Capital paga $750,00 por mês ($300.000 × 0,25% de taxa mensal) enquanto o saldo nunca diminui. Comparar os dois cenários com suas despesas fixas é um exercício útil; os números são informativos, não são aconselhamento.

How to Use

  1. Total de Ativos — Insira seu total atual de ativos investíveis
  2. Taxa de Retorno Anual — Insira sua taxa de retorno anual média esperada (%)
  3. Período de Retirada — Insira o número de anos ou meses que planeja retirar
  4. Preservar Principal — Marque para calcular renda somente de juros, mantendo o principal intacto
  5. Calcular — Clique em Calcular para ver instantaneamente os valores de pagamento mensal e anual
  6. Mudar a visualizacao — Usar os botoes de opcao para alternar entre pagamento mensal e anual - o valor anual equivale a doze vezes o mensal

FAQ

O pagamento da pensão está sujeito a imposto?

Esta calculadora mostra valores brutos. O tratamento fiscal real varia por tipo de produto. Contas de previdência privada podem estar sujeitas ao imposto de renda sobre retiradas.

Como funciona a opção Preservar Principal?

Apenas os ganhos de juros são retirados enquanto o principal permanece intacto permanentemente — ideal para preservação de patrimônio de longo prazo na aposentadoria.

Qual taxa de retorno anual devo usar?

Para portfólios conservadores (renda fixa/poupança), use 1-3%. Para portfólios balanceados de ações e renda fixa, 4-6% é típico. Considere subtrair a inflação para obter seu retorno real.

Qual fórmula converte o patrimônio em pagamento mensal?

A fórmula de anuidade: Pagamento = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), onde P é o patrimônio, r a taxa mensal (taxa anual ÷ 12) e n o número de meses. É a mesma matemática de uma parcela de empréstimo a taxa fixa, aplicada às economias em vez de uma dívida.

Como os dois modos se comparam para o mesmo fundo?

Com $500.000 e uma taxa hipotética de 4% em 25 anos, o modo de esgotamento paga $2.639,18 por mês e consome o capital no final; o modo de preservação do capital paga $1.666,67 por mês indefinidamente. A diferença é o custo de manter o capital.

O pagamento muda com o tempo?

Não; o modelo gera um pagamento constante para todo o período com uma taxa fixa. Produtos de renda reais podem ajustar os pagamentos à inflação ou aos retornos do mercado, portanto use o resultado como cenário de referência.