Alugar vs Comprar | money-calc.com
Comparação gratuita alugar vs comprar. Custos totais com hipoteca, impostos, manutenção, custo de oportunidade e valorização.
O patrimônio muda tudo
O aluguel é um custo puro; uma parcela de financiamento é em parte custo, em parte poupança forçada. A calculadora credita ao comprador o patrimônio — o valor valorizado do imóvel menos o empréstimo restante — e o debita do custo de oportunidade de imobilizar a entrada que poderia ter sido investida em outro lugar. Comparar esses totais ajustados ano a ano é o que produz um ponto de equilíbrio significativo, em vez de apenas comparar um aluguel com uma parcela de financiamento.
Exemplo resolvido com dados hipotéticos
Um imóvel de 400.000 $ com 20 % de entrada (80.000 $), um financiamento a 6,5 % em 30 anos (2.022,62 $ por mês sobre 320.000 $), 1,2 % de IPTU, 1 % de manutenção, 100 $ de taxa de condomínio, 2 % de valorização e uma taxa de oportunidade de 7 % — contra 2.000 $ de aluguel subindo 3 % ao ano. Comprar atinge o ponto de equilíbrio no ano 13. Ajuste a valorização ou o crescimento do aluguel e a resposta muda em anos, que é exatamente para o que serve o gráfico. Apenas informativo.
How to Use
- Home Details — Enter home price, down payment %, mortgage rate, and term
- Ongoing Buy Costs — Enter property tax rate, maintenance %, monthly HOA, and home appreciation rate
- Rent Details — Enter monthly rent and annual rent increase rate
- Comparison Settings — Set the comparison period and opportunity cost rate for your down payment
- Calculate — Click Calculate to see total buy vs rent costs, break-even year, and cost chart
FAQ
Qual é o custo de oportunidade da entrada?
O dinheiro usado como entrada poderia ter sido investido. A taxa de custo de oportunidade estima quanto esse dinheiro teria rendido — tipicamente 7% para um portfólio diversificado de ações. Isso é subtraído dos custos de compra.
Por que comprar pode ser mais caro no curto prazo?
Os primeiros pagamentos do financiamento são quase todos juros, e os custos de transação são altos. Nos primeiros anos, o custo total de compra geralmente excede o custo total de aluguel. O ano de equilíbrio mostra quando comprar fica mais barato.
A valorização do imóvel sempre torna a compra melhor?
Maior valorização reduz o custo líquido de comprar, aumentando seu patrimônio. Mas não é garantida. A calculadora permite ajustar a taxa de valorização para testar cenários pessimistas e otimistas.