Симулятор ETF DCA

Рассчитайте итоговую стоимость ETF-портфеля с ежемесячными DCA-взносами и комиссией фонда

Ежемесячное сложение с тормозом издержек

Усреднение стоимости (DCA) моделируется ровно так, как практикуется: фиксированный взнос поступает в начале каждого месяца, и весь баланс затем растёт на доходность одного месяца. Издержки не запоздалая мысль — коэффициент расходов вычитается из годовой доходности до любого сложения, и именно так тормоз комиссий тихо накапливается против вас за десятилетия взносов.

Разбор примера с гипотетической доходностью

Начав с 1 000 $ и добавляя по 300 $ каждый месяц при предполагаемой доходности 7 % с коэффициентом расходов 0,03 %: через 15 лет баланс достигает 98 228,20 $ при внесённых 55 000 $ — прибыль 43 228,20 $. Повторный прогон того же плана с коэффициентом расходов 1 % заканчивается около 90 135,94 $, примерно на 8 100 $ меньше, при том что изменились только комиссии. Доходность это иллюстративные допущения, а не прогнозы; только для информации.

How to Use

  1. Initial Investment — Enter any lump-sum amount to invest today
  2. Monthly Contribution — Enter your planned monthly DCA amount
  3. Annual Return Rate — Enter expected annualized return (e.g. 7% for broad market index)
  4. Expense Ratio — Enter the fund's annual expense ratio (e.g. 0.03% for low-cost ETFs)
  5. Calculate — Click Calculate to see final balance, total gain, and year-by-year growth

FAQ

Что такое усреднение стоимости (DCA)?

DCA — это инвестирование фиксированной суммы через равные интервалы независимо от цены. Покупая больше паёв при низких ценах и меньше при высоких, метод сглаживает рыночную волатильность во времени.

Как комиссия фонда (expense ratio) влияет на доходность?

Комиссия фонда вычитается из годовой доходности. Комиссия 1 % при доходности 7 % даёт эффективную доходность 6 %. За 30 лет это может уменьшить ваш итоговый капитал на 25 % и более.

Что лучше: единовременная инвестиция или DCA?

На растущих рынках единовременная инвестиция обгоняет DCA примерно в 2 случаях из 3. Но DCA снижает сожаление и риск ошибки тайминга. Этот калькулятор позволяет смоделировать обе стратегии.