Калькулятор FIRE: в каком возрасте выйти на пенсию? (Бесплатно)

Введите доходы, расходы и активы, чтобы рассчитать точную дату финансовой независимости. Правило 4%, число FIRE и влияние нормы сбережений — бесплатно и мгновенно.

Правило 4% как отправная точка

Стандартное число FIRE — ежемесячные расходы × 12 × 25; классическое правило, согласно которому портфель в 25-кратном размере годовых расходов может поддерживать изъятия в 4%. Калькулятор рассматривает его как редактируемую отправную точку: вы можете повысить цель для более консервативной ставки изъятия или снизить для планов Lean FIRE.

Пример расчёта с гипотетической доходностью

При доходе $5,000 и расходах $3,000 в месяц (норма сбережений 40%), с уже инвестированными $50,000 и предполагаемой доходностью 7%: число FIRE составляет $900,000, достигается за 16 лет 7 месяцев. Из этой цели $448,000 приходится на взносы ($50,000 плюс 199 месяцев × $2,000), а $452,000 — на рост инвестиций: основную работу делает сложный процент. Цифры — иллюстративные сценарии, а не прогнозы.

How to Use

  1. Текущий возраст — Введите текущий возраст — используется для расчёта прогнозируемого возраста FIRE
  2. Текущие активы — Введите текущие общие инвестируемые активы
  3. Ежемесячный доход и расходы — Введите ежемесячный доход после налогов и расходы для расчёта ежемесячных сбережений и нормы сбережений
  4. Число FIRE — Целевое состояние для достижения FIRE. По умолчанию — 25× годовых расходов (правило 4%)
  5. Годовая норма доходности — Введите ожидаемую годовую доходность инвестиций (%). Долгосрочные индексные ETF на акции в среднем дают около 7%.
  6. Рассчитать и изучить результаты — Нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть годы и месяцы до FIRE, возраст FIRE, норму сбережений, общий объём инвестиций и инвестиционный доход

FAQ

Что такое правило 4%?

Если накопить 25× годовых расходов, можно снимать 4% в год на протяжении 30+ лет, не истощая портфель. Основанное на исследовании Тринити, это краеугольный камень планирования FIRE.

Как норма сбережений влияет на сроки достижения FIRE?

Более высокая норма сбережений резко сокращает сроки. При норме сбережений 50% FIRE занимает ~17 лет; при 70% — ~8 лет; при 90% — ~3 года. Снижение расходов оказывает большее влияние, чем увеличение доходности.

Реалистичен ли FIRE?

Да, но требует планирования. Учитывайте расходы на здравоохранение до пенсионного возраста, налоговые последствия и адаптируйте правило 4% к рыночным условиям вашей страны. Многие практикующие используют более консервативную ставку снятия 3–3.5%.

Как калькулятор вычисляет время до FIRE?

Он решает уравнение сложных процентов в замкнутой форме: Месяцы = ln((FN × r + S) / (A × r + S)) ÷ ln(1 + r), где FN — число FIRE, A — текущий капитал, S — ежемесячные сбережения, r — месячная ставка.

Что означают «общий объём инвестиций» и «инвестиционный доход»?

Общий объём инвестиций = текущий капитал + ежемесячные сбережения × месяцев до FIRE; инвестиционный доход — остаток числа FIRE, обеспечиваемый сложными процентами. В примере расчёта рост обеспечивает более половины цели.

Когда калькулятор сообщает, что FIRE недостижимо?

Если расходы равны или превышают доходы, нет сбережений для инвестирования и, следовательно, нет временных рамок. Также отмечается обратный случай — когда капитал уже достиг числа FIRE или превысил его — как уже достигнутый с нулём оставшихся месяцев.