Пенсионный калькулятор — ежемесячная выплата | Финансовый калькулятор

Бесплатный пенсионный калькулятор для оценки ежемесячных или годовых выплат из пенсионного фонда. Поддерживает режим сохранения основного капитала и переменные нормы доходности.

Превращение капитала в доход

Пенсионный калькулятор отвечает на вопрос изъятия: сколько накопленный капитал может выплачивать ежемесячно? В режиме исчерпания капитал продолжает приносить предполагаемую доходность, пока равные выплаты его расходуют — к концу выбранного срока он равен нулю. В режиме сохранения капитала выплата равна капиталу × месячная ставка, то есть расходуются только доходы. Все результаты — до вычета налогов.

Пример расчёта с гипотетической доходностью

Капитал $300 000 при ставке 3% годовых на 20-летний период изъятия позволяет получать $1 663,79 в месяц до вычета налогов — $19 965 в годовом представлении. Тот же капитал в режиме сохранения выплачивает $750,00 в месяц ($300 000 × 0,25% месячной ставки), не уменьшая остаток. Сравнение обоих сценариев с собственными постоянными расходами — полезное упражнение; цифры носят информационный характер и не являются рекомендацией.

How to Use

  1. Общие активы — Введите текущие общие инвестируемые активы
  2. Годовая норма доходности — Введите ожидаемую среднюю годовую норму доходности (%)
  3. Период выплат — Введите количество лет или месяцев планируемых выплат
  4. Сохранить основной капитал — Отметьте для расчёта дохода только от процентов с сохранением основного капитала
  5. Рассчитать — Нажмите «Рассчитать» для мгновенного отображения ежемесячных и годовых сумм выплат
  6. Изменить вид — Используйте переключатели для смены режима между ежемесячными и ежегодными выплатами — годовая сумма равна двенадцатикратной месячной

FAQ

Облагаются ли пенсионные выплаты налогом?

Данный калькулятор отображает суммы до уплаты налогов. Фактическое налогообложение зависит от типа продукта. Личные пенсионные счета могут облагаться подоходным налогом при снятии средств.

Как работает опция «Сохранить основной капитал»?

Снимаются только процентные доходы, а основная сумма остаётся нетронутой постоянно — идеально для долгосрочного сохранения капитала на пенсии.

Какую годовую норму доходности использовать?

Для консервативных портфелей (облигации/сбережения) используйте 1–3%. Для сбалансированных портфелей акций и облигаций типично 4–6%. Рассмотрите вычитание инфляции для получения реальной доходности.

Какая формула переводит капитал в ежемесячную выплату?

Формула аннуитета: Выплата = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), где P — капитал, r — месячная ставка (годовая ставка делится на 12), n — число месяцев. Это та же математика, что и фиксированный платёж по кредиту, только применённая к накоплениям, а не к долгу.

Чем различаются два режима при одинаковом капитале?

При $500 000 и гипотетической ставке 4% на 25 лет режим исчерпания выплачивает $2 639,18 в месяц и обнуляет капитал к концу срока; режим сохранения капитала выплачивает $1 666,67 в месяц бессрочно. Разница — это цена сохранения основной суммы.

Меняется ли выплата со временем?

Нет — модель генерирует постоянную выплату на весь срок при фиксированной ставке. Реальные пенсионные продукты могут индексировать выплаты на инфляцию или рыночную доходность, поэтому результат считается базовым сценарием.