Калькулятор аренды vs покупки

Сравните долгосрочные затраты на аренду и покупку жилья для принятия финансовых решений

Капитал в собственности меняет всё

Аренда это чистый расход; платёж по ипотеке частично расход, частично принудительное сбережение. Калькулятор зачисляет покупателю капитал в собственности — выросшую стоимость жилья за вычетом остатка кредита — и списывает альтернативные издержки замораживания первоначального взноса, который можно было бы вложить иначе. Сравнение этих скорректированных итогов год за годом и даёт осмысленную точку безубыточности, а не просто сопоставление арендной платы с ипотечным платежом.

Разбор примера с гипотетическими данными

Жильё за 400 000 $ с 20 % первоначального взноса (80 000 $), ипотека под 6,5 % на 30 лет (2 022,62 $ в месяц на 320 000 $), налог на недвижимость 1,2 %, обслуживание 1 %, взнос ТСЖ 100 $, рост стоимости 2 % и альтернативная ставка 7 % — против аренды 2 000 $, растущей на 3 % в год. Покупка выходит в безубыточность на 13-м году. Чуть измените рост стоимости или рост аренды, и ответ сдвинется на годы — именно для этого и нужен график. Только для информации.

How to Use

  1. Home Details — Enter home price, down payment %, mortgage rate, and term
  2. Ongoing Buy Costs — Enter property tax rate, maintenance %, monthly HOA, and home appreciation rate
  3. Rent Details — Enter monthly rent and annual rent increase rate
  4. Comparison Settings — Set the comparison period and opportunity cost rate for your down payment
  5. Calculate — Click Calculate to see total buy vs rent costs, break-even year, and cost chart

FAQ

Что такое альтернативная стоимость первоначального взноса?

Деньги, потраченные на первоначальный взнос, можно было бы инвестировать. Ставка альтернативной стоимости оценивает, сколько бы они принесли — обычно 7 % для диверсифицированного портфеля акций. Эта сумма вычитается из расходов на покупку.

Почему покупка может быть дороже в краткосрочной перспективе?

Первые ипотечные платежи — преимущественно проценты, а транзакционные расходы высоки. В первые годы общие расходы на покупку часто превышают расходы на аренду. Год окупаемости показывает, когда покупка становится дешевле.

Всегда ли рост стоимости жилья делает покупку выгоднее?

Более высокий рост стоимости снижает чистые расходы на покупку, увеличивая ваш капитал. Но рост не гарантирован. Калькулятор позволяет регулировать ставку прироста для проверки пессимистических и оптимистических сценариев.