Калькулятор пенсионных накоплений — необходимые сбережения | Финансовый калькулятор

Бесплатный калькулятор пенсионных накоплений для определения необходимой суммы сбережений. Введите желаемый ежемесячный доход, норму доходности и период для расчёта пенсионного капитала.

Обратный расчёт, а не план накоплений

Большинство калькуляторов проецируют накопления в будущее; этот работает в обратном направлении. Вы вводите желаемый пенсионный доход, а инструмент возвращает единовременную сумму, которая должна быть инвестирована уже в первый день выхода на пенсию. Предлагается два режима: аннуитет исчерпания, расходующий капитал до нуля, и аннуитет «только проценты» (M ÷ r), сохраняющий капитал для наследников или в качестве подушки безопасности.

Пример расчёта с гипотетической доходностью

Для изъятия $3 000 в месяц на 20 лет при ставке 4% годовых по формуле аннуитета необходимо $495 065,57 в начале — заметно меньше $720 000 чистых изъятий, поскольку остаток продолжает приносить доход. Режим «только проценты» для того же дохода требует $900 000 ($3 000 ÷ 0,333% в месяц). Обе цифры — до налогов и носят информационный характер, а не являются финансовой консультацией.

How to Use

  1. Желаемый ежемесячный доход — Введите ежемесячную сумму, которую хотите получать на пенсии
  2. Годовая норма доходности — Введите ожидаемую среднюю годовую норму доходности (%) пенсионных средств
  3. Период выплат — Введите планируемый период снятия средств в годах или месяцах
  4. Опция «Только проценты» — Отметьте для расчёта накоплений, необходимых для жизни только на проценты с сохранением основного капитала
  5. Рассчитать — Нажмите «Рассчитать» для отображения необходимого пенсионного капитала
  6. Уточнить с реальной доходностью — Вычтите ожидаемую инфляцию из номинальной ставки и пересчитайте, чтобы выразить цель в сегодняшних деньгах

FAQ

Нужно ли учитывать инфляцию при пенсионном планировании?

Да, используйте реальную норму доходности (номинальная доходность минус инфляция) для точных результатов. Например, 5% номинальной минус 2% инфляции = 3% реальной доходности.

Когда использовать опцию «Только проценты»?

Используйте её для сохранения основного капитала наследникам или как постоянную финансовую подушку безопасности. Необходимые накопления будут выше, но ваше состояние останется нетронутым.

Как учесть пенсионные выплаты от государства?

Вычтите ожидаемые ежемесячные государственные пенсионные выплаты из желаемого дохода. Введите только дополнительную сумму, необходимую из личных сбережений.

Какая формула определяет необходимый капитал?

Текущая стоимость аннуитета: M × ((1+r)^n − 1) / (r(1+r)^n), где M — ежемесячное изъятие, r — месячная ставка, n — число месяцев. Предполагается, что остаток продолжает быть инвестированным в течение фазы изъятия.

Что происходит с капиталом в фазе изъятия?

В стандартном режиме остаток снижается каждый месяц и достигает приблизительно нуля при последнем изъятии. При опции «только проценты» капитал никогда не уменьшается — изъятия равны ежемесячной доходности, поэтому фонд может платить бессрочно.

Почему необходимая сумма снижается при росте доходности?

Потому что не изъятый остаток продолжает расти в ходе изъятий. При 0% доходности нужна полная сумма M × n; каждый положительный процент доходности позволяет росту покрывать часть каждого изъятия.