อัตราดอกเบี้ยฝากประจำและเครื่องคำนวณผลตอบแทนหลังหักภาษี: คู่มือฉบับสมบูรณ์

วิธีคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากประจำ

เงินฝากประจำเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่คุณฝากเงินก้อนที่ธนาคารในช่วงเวลาที่ตกลงกัน เมื่อครบกำหนด คุณจะได้รับเงินต้นคืนพร้อมกับดอกเบี้ยที่สะสมมา เงินฝากประจำส่วนใหญ่ใช้ดอกเบี้ยธรรมดา ซึ่งคำนวณจากเงินต้นเดิมเท่านั้น ตัวแปรสำคัญสามอย่างคือ: เงินต้น (P) อัตราดอกเบี้ยรายปี (r) และระยะเวลา (t ในปี)

สูตรดอกเบี้ยธรรมดาพร้อมตัวอย่าง

สูตรการคำนวณดอกเบี้ยธรรมดา: ดอกเบี้ยก่อนภาษี = เงินต้น × อัตรารายปี × ระยะเวลา (ปี) ตัวอย่าง 1: ฝาก $50,000 ที่ 4.0% เป็นเวลา 24 เดือน ดอกเบี้ยก่อนภาษี = $50,000 × 4.0% × 2 = $4,000 ตัวอย่าง 2: ฝาก $30,000 ที่ 3.5% เป็นเวลา 6 เดือน ดอกเบี้ยก่อนภาษี = $30,000 × 3.5% × 0.5 = $525 สำหรับการคำนวณรายวัน: ดอกเบี้ย = เงินต้น × อัตรารายปี × (จำนวนวัน ÷ 365)

ภาษีดอกเบี้ยเงินฝาก

ในเกาหลีใต้ ดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินฝากธนาคารต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย 15.4% ประกอบด้วยภาษีเงินได้ 14% บวกกับภาษีเงินได้ท้องถิ่น 1.4% ภาษีนี้จะถูกหักโดยอัตโนมัติโดยธนาคารเมื่อครบกำหนด ชาวเกาหลีสามารถลดภาระภาษีได้โดยใช้บัญชีออมทรัพย์บุคคล (ISA) ดอกเบี้ยในบัญชี ISA ได้รับการยกเว้นภาษีสูงสุด ₩2 ล้านต่อปีสำหรับบัญชีประเภททั่วไป

ตัวอย่างการคำนวณผลตอบแทนหลังหักภาษี

วิธีคำนวณจำนวนเงินครบกำหนดหลังหักภาษี: ดอกเบี้ยหลังหักภาษี = ดอกเบี้ยก่อนภาษี × (1 − 0.154) = ดอกเบี้ยก่อนภาษี × 0.846 ตัวอย่าง 1: เงินต้น ₩10,000,000 อัตราดอกเบี้ยรายปี 3.5% ระยะเวลา 12 เดือน ดอกเบี้ยก่อนภาษี = ₩350,000 ภาษีหัก ณ ที่จ่าย = ₩350,000 × 15.4% = ₩53,900 ดอกเบี้ยหลังหักภาษี = ₩296,100 มูลค่าครบกำหนดหลังหักภาษี = ₩10,296,100

เงินฝากประจำ vs. บัญชีออมทรัพย์

เงินฝากประจำและแผนออมทรัพย์รายเดือนต่างเป็นผลิตภัณฑ์ธนาคารที่ได้รับความนิยม แต่แตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญในด้านโครงสร้างและดอกเบี้ยที่แท้จริง เงินฝากประจำรับเงินก้อนล่วงหน้า เงินต้นทั้งหมดได้รับดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาที่ตกลงกัน แผนออมทรัพย์รายเดือนรับเงินสมทบรายเดือนสม่ำเสมอ เนื่องจากแต่ละการชำระรายเดือนได้รับดอกเบี้ยในจำนวนเดือนที่แตกต่างกัน ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดระยะเวลาจึงประมาณครึ่งหนึ่งของเงินฝากประจำที่มีอัตราและจำนวนรวมเดียวกัน

FAQ