คำนวณ FIRE: อายุเท่าไหร่จึงเกษียณได้? (ฟรี)

ใส่รายได้ รายจ่าย และสินทรัพย์ เพื่อคำนวณวันที่บรรลุอิสรภาพทางการเงิน ใช้กฎ 4% คำนวณเป้าหมาย FIRE และผลกระทบของอัตราการออม — ฟรี ได้ผลทันที.

กฎ 4% เป็นจุดเริ่มต้น

ตัวเลข FIRE มาตรฐานคือค่าใช้จ่ายรายเดือน × 12 × 25 กฎคลาสสิกที่ว่าพอร์ตที่เท่ากับ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปีสามารถรักษาการถอน 4% ได้ เครื่องคำนวณถือว่านี่เป็นจุดเริ่มต้นที่ปรับได้: คุณสามารถเพิ่มเป้าหมายสำหรับอัตราการถอนที่อนุรักษ์นิยมมากขึ้นหรือลดลงสำหรับแผน FIRE แบบลีน

ตัวอย่างคำนวณด้วยผลตอบแทนสมมติ

รายได้ $5,000/เดือน ค่าใช้จ่าย $3,000/เดือน (อัตราออม 40%) ลงทุนแล้ว $50,000 ผลตอบแทนสมมติ 7%: ตัวเลข FIRE คือ $900,000 บรรลุใน 16 ปี 7 เดือน โดย $448,000 จากเงินสมทบและ $452,000 จากการเติบโตของการลงทุน ตัวเลขเป็นสถานการณ์ประกอบการอธิบาย ไม่ใช่การพยากรณ์

How to Use

อายุปัจจุบัน — ป้อนอายุปัจจุบันของคุณ ใช้เพื่อคำนวณอายุที่คาดว่าจะบรรลุ FIRE
สินทรัพย์ปัจจุบัน — ป้อนสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ทั้งหมดในปัจจุบันของคุณ
รายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือน — ป้อนรายได้หลังภาษีและค่าใช้จ่ายรายเดือนเพื่อคำนวณเงินออมรายเดือนและอัตราการออม
ตัวเลข FIRE — ความมั่งคั่งเป้าหมายเพื่อบรรลุ FIRE ค่าเริ่มต้นคือ 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปี (กฎ 4%)
อัตราผลตอบแทนต่อปี — ป้อนผลตอบแทนการลงทุนต่อปีที่คาดหวัง (%) ETF หุ้นระยะยาวเฉลี่ยประมาณ 7%
คำนวณและตรวจสอบ — กดคำนวณเพื่อดูระยะเวลาและอายุที่จะถึง FIRE พร้อมสรุปการออมและผลตอบแทนการลงทุนที่จำเป็น

FAQ

กฎ 4% คืออะไร?

ถ้าคุณออมเงิน 25 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อปี คุณสามารถถอนเงิน 4% ต่อปีเป็นเวลา 30 ปีขึ้นไปโดยไม่หมดพอร์ต อ้างอิงจาก Trinity Study เป็นรากฐานของการวางแผน FIRE

อัตราการออมส่งผลต่อระยะเวลา FIRE อย่างไร?

อัตราการออมที่สูงกว่าจะลดระยะเวลาลงอย่างมาก ที่อัตราการออม 50% ใช้เวลา FIRE ประมาณ 17 ปี, ที่ 70% ประมาณ 8 ปี, ที่ 90% ประมาณ 3 ปี การลดค่าใช้จ่ายส่งผลมากกว่าการเพิ่มผลตอบแทน

FIRE เป็นไปได้จริงหรือไม่?

ได้ แต่ต้องวางแผน คำนึงถึงค่ารักษาพยาบาลก่อนถึงวัยเกษียณ ผลกระทบทางภาษี และปรับกฎ 4% ตามสภาวะตลาดของประเทศคุณ ผู้ปฏิบัติหลายคนใช้อัตราการถอนที่อนุรักษ์นิยมกว่าที่ 3–3.5%

เครื่องคำนวณหาเวลาถึง FIRE อย่างไร?

มันแก้สมการทบต้นในรูปแบบปิด: เดือน = ln((FN × r + S) ÷ (A × r + S)) ÷ ln(1 + r) โดย FN คือตัวเลข FIRE A คือสินทรัพย์ปัจจุบัน S คือเงินออมรายเดือน และ r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน

ยอดลงทุนรวมและผลตอบแทนจากการลงทุนหมายความว่าอย่างไร?

ยอดลงทุนรวม = สินทรัพย์ปัจจุบัน + เงินออมรายเดือน × เดือนถึง FIRE ผลตอบแทนจากการลงทุนคือส่วนที่เหลือของตัวเลข FIRE ที่มาจากการทบต้น ในตัวอย่างข้างต้น การเติบโตมีส่วนร่วมมากกว่าครึ่งของเป้าหมาย

เมื่อใดที่เครื่องคำนวณบอกว่า FIRE ไม่สามารถบรรลุได้?

ถ้าค่าใช้จ่ายเท่ากับหรือเกินรายได้ จะไม่มีเงินออมสำหรับลงทุนและไม่มีกรอบเวลา มันยังระบุกรณีตรงข้ามด้วย เมื่อสินทรัพย์อยู่ที่หรือเกินตัวเลข FIRE แล้ว หมายความว่าบรรลุแล้วโดยไม่มีเดือนที่เหลือ