เครื่องคำนวณบำนาญ - การจ่ายรายเดือน | เครื่องคำนวณการเงิน
เครื่องคำนวณบำนาญฟรีสำหรับประมาณการรายรับรายเดือนหรือรายปีจากกองทุนเกษียณอายุ รองรับโหมดรักษาเงินต้นและอัตราผลตอบแทนที่แปรผัน
การแปลงเงินก้อนเป็นรายได้
เครื่องคำนวณบำนาญตอบคำถามเรื่องการถอนเงิน: เงินที่สะสมมาจะสามารถจ่ายออกได้เดือนละเท่าไหร่? ในโหมดถอนเงิน กองทุนยังคงทำกำไรตามผลตอบแทนที่สมมติไว้ขณะที่การจ่ายเงินเท่ากันทุกงวดดึงเงินออกไป โดยจะลดเหลือศูนย์พอดีเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่เลือก ในโหมดรักษาเงินต้น ยอดชำระเท่ากับสินทรัพย์ × อัตราดอกเบี้ยรายเดือน ดังนั้นจะใช้เฉพาะผลตอบแทนเท่านั้น ผลลัพธ์ทั้งหมดเป็นก่อนหักภาษี
ตัวอย่างคำนวณด้วยผลตอบแทนสมมติ
กองทุน $300,000 ที่ได้รับดอกเบี้ย 3% ต่อปีในระยะเวลาจ่ายเงิน 20 ปี รองรับการจ่าย $1,663.79 ต่อเดือน — $19,965 ในมุมมองรายปี — ก่อนหักภาษี กองทุนเดียวกันในโหมดรักษาเงินต้นจ่าย $750.00 ต่อเดือน ($300,000 × อัตรา 0.25% ต่อเดือน) ขณะที่ยอดเงินไม่ลดลงเลย การเปรียบเทียบทั้งสองแบบกับค่าใช้จ่ายคงที่ของคุณเป็นแบบฝึกหัดที่มีประโยชน์ ตัวเลขเป็นเพียงข้อมูล ไม่ใช่คำแนะนำ
How to Use
- สินทรัพย์รวม — ป้อนสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ทั้งหมดในปัจจุบันของคุณ
- อัตราผลตอบแทนต่อปี — ป้อนอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีที่คาดหวัง (%)
- ระยะเวลาถอนเงิน — ป้อนจำนวนปีหรือเดือนที่คุณวางแผนจะถอนเงิน
- รักษาเงินต้น — เลือกเพื่อคำนวณรายได้จากดอกเบี้ยเท่านั้น โดยคงเงินต้นไว้ไม่เปลี่ยนแปลง
- คำนวณ — คลิกคำนวณเพื่อดูยอดชำระรายเดือนและรายปีทันที
- สลับมุมมอง — คลิกปุ่มตัวเลือกรายเดือน/รายปีเพื่อดูยอดรับที่คำนวณได้ในช่วงเวลาที่ต้องการ
FAQ
เงินบำนาญต้องเสียภาษีหรือไม่?
เครื่องคำนวณนี้แสดงยอดก่อนหักภาษี การปฏิบัติทางภาษีจริงขึ้นอยู่กับประเภทผลิตภัณฑ์ บัญชีบำนาญส่วนบุคคลอาจต้องเสียภาษีเงินได้จากการถอนเงิน
ตัวเลือกรักษาเงินต้นทำงานอย่างไร?
ถอนเฉพาะรายได้จากดอกเบี้ย ขณะที่เงินต้นยังคงอยู่ครบถ้วนตลอดไป เหมาะสำหรับการรักษาความมั่งคั่งระยะยาวในช่วงเกษียณอายุ
ควรใช้อัตราผลตอบแทนต่อปีเท่าไหร่?
สำหรับพอร์ตลงทุนแบบอนุรักษ์นิยม (พันธบัตร/เงินออม) ใช้ 1–3% สำหรับพอร์ตหุ้นและพันธบัตรสมดุล 4–6% เป็นค่าทั่วไป ควรพิจารณาหักเงินเฟ้อออกเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่แท้จริง
สูตรใดที่แปลงสินทรัพย์เป็นยอดชำระรายเดือน?
สูตรการจ่ายเงินรายงวด: ยอดชำระ = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1) โดย P คือสินทรัพย์ r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (รายปี ÷ 12) และ n คือจำนวนเดือน เป็นคณิตศาสตร์เดียวกับการคำนวณผ่อนสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ นำมาประยุกต์ใช้กับเงินออมแทนหนี้
สองโหมดเปรียบเทียบกันอย่างไรสำหรับกองทุนเดียวกัน?
ด้วย $500,000 ที่ผลตอบแทนสมมติ 4% เป็นเวลา 25 ปี โหมดถอนเงินจ่าย $2,639.18 ต่อเดือนและหมดกองทุนเมื่อสิ้นสุด โหมดรักษาเงินต้นจ่าย $1,666.67 ต่อเดือนไปเรื่อยๆ ความแตกต่างคือต้นทุนของการรักษาเงินทุน
ยอดชำระเปลี่ยนแปลงตามเวลาหรือไม่?
ไม่ โมเดลสร้างยอดชำระคงที่ตลอดระยะเวลาโดยสมมติผลตอบแทนคงที่ ผลิตภัณฑ์เงินบำนาญจริงอาจปรับการจ่ายตามเงินเฟ้อหรือผลตอบแทนตลาด ดังนั้นให้ใช้ผลลัพธ์เป็นสถานการณ์พื้นฐาน