คุณจะได้รับเงินบำนาญเท่าไหร่เมื่อเกษียณ? คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับการคำนวณเงินบำนาญ

ปัจจัยสำคัญที่กำหนดเงินบำนาญของคุณ

เงินบำนาญรายเดือนของคุณถูกกำหนดโดยสามตัวแปรที่เชื่อมโยงกัน ได้แก่ สินทรัพย์ที่สะสมรวม อัตราผลตอบแทน และระยะเวลาจ่าย ในไทย ผู้เกษียณส่วนใหญ่รวมเงินบำนาญประกันสังคมเข้ากับสินทรัพย์จากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เพื่อสร้างกลยุทธ์รายได้เกษียณหลายแหล่ง

การจำลองการจ่ายรายเดือนตามระดับสินทรัพย์

โดยใช้อัตราผลตอบแทนประจำปี 3% และระยะเวลาจ่าย 20 ปี นี่คือวิธีที่ระดับสินทรัพย์ต่างๆ แปลเป็นรายได้รายเดือน: มีเงินออม 500,000 บาท คาดว่าจะได้ประมาณ 2,770 บาทต่อเดือน มี 1,000,000 บาท ประมาณ 5,540 บาทต่อเดือน มี 2,500,000 บาท ประมาณ 13,860 บาทต่อเดือน มี 5,000,000 บาท ประมาณ 27,710 บาทต่อเดือน มี 10,000,000 บาท ประมาณ 55,420 บาทต่อเดือน

อัตราผลตอบแทนส่งผลต่อเงินบำนาญรายเดือนอย่างไร

ลองพิจารณาพอร์ตโฟลิโอเกษียณ 1,000,000 บาทที่ถอนออกตลอด 20 ปี ที่อัตราผลตอบแทนประจำปี 1% คุณจะได้รับประมาณ 4,600 บาทต่อเดือน ที่ 3% ประมาณ 5,540 บาท ที่ 6% ประมาณ 7,160 บาทต่อเดือน การเพิ่มจาก 1% เป็น 6% เพิ่มรายได้รายเดือนมากกว่า 55%

การรักษาทุนเทียบกับกลยุทธ์การถอนเงิน

มีสองวิธีหลักในการใช้สินทรัพย์เกษียณของคุณ วิธีการถอนเงิน (แอนนูอิตี) หมายถึงการใช้ทั้งต้นทุนและรายได้ตลอดระยะเวลาที่กำหนด วิธีดอกเบี้ยเท่านั้น (การรักษาทุน) หมายถึงการใช้ชีวิตด้วยผลตอบแทนจากการลงทุนขณะที่รักษาต้นทุนไว้ครบ กฎ 4% ประมาณว่าการถอน 4% ของพอร์ตโฟลิโอต่อปี (ปรับตามเงินเฟ้อ) ในอดีตให้ผู้เกษียณมีโอกาสมากกว่า 95% ที่จะไม่หมดเงินใน 30 ปี

การปกป้องรายได้เกษียณจากเงินเฟ้อ

ที่อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย 2.5% ต่อปี อำนาจซื้อของเงินบำนาญคงที่ 20,000 บาทต่อเดือนจะลดลงเหลือประมาณ 15,700 บาทใน 10 ปี กลยุทธ์หลายอย่างช่วยต่อสู้กับสิ่งนี้ รวมถึงพันธบัตรรัฐบาลที่เชื่อมโยงกับเงินเฟ้อ การรักษาส่วนหนึ่งของพอร์ตโฟลิโอในหุ้น และ RMF ที่เน้นหุ้น

FAQ