เครื่องคำนวณเกษียณอายุ - เงินออมที่ต้องการ | เครื่องคำนวณการเงิน
เครื่องคำนวณเกษียณอายุฟรีเพื่อหาจำนวนเงินออมที่ต้องการ ป้อนรายได้รายเดือนที่ต้องการ อัตราผลตอบแทน และระยะเวลาเพื่อคำนวณเป้าหมายกองทุนเกษียณ
การคำนวณย้อนกลับ ไม่ใช่แผนการออม
เครื่องคำนวณส่วนใหญ่คาดการณ์เงินออมไปข้างหน้า แต่เครื่องนี้ทำงานย้อนกลับ คุณระบุรายได้เกษียณที่ต้องการ และมันจะคืนค่าเงินก้อนที่ต้องลงทุนไว้แล้วในวันแรกของการเกษียณเพื่อรองรับรายได้นั้น มีสองโหมด: การถอนเงินแบบสะสมที่ใช้เงินต้นและลดเหลือศูนย์ และการจ่ายดอกเบี้ยอย่างเดียว (M ÷ r) ที่รักษาเงินต้นไว้สำหรับทายาทหรือเป็นเงินสำรอง
ตัวอย่างคำนวณด้วยผลตอบแทนสมมติ
เพื่อถอน $3,000 ต่อเดือนเป็นเวลา 20 ปีด้วยกองทุนที่ได้รับ 4% ต่อปี สูตรเงินรายงวดของเครื่องคำนวณต้องการ $495,065.57 เมื่อเริ่มต้น — น้อยกว่ายอดถอนดิบ $720,000 อย่างเห็นได้ชัด เพราะยอดเงินยังคงทบต้นต่อไป โหมดดอกเบี้ยอย่างเดียวสำหรับรายได้เดียวกันต้องการ $900,000 ($3,000 ÷ 0.333% รายเดือน) ตัวเลขทั้งสองเป็นก่อนหักภาษีและเพื่อข้อมูลเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน
How to Use
- รายได้รายเดือนที่ต้องการ — ป้อนจำนวนเงินรายเดือนที่คุณต้องการรับหลังเกษียณ
- อัตราผลตอบแทนต่อปี — ป้อนอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีที่คาดหวัง (%) สำหรับกองทุนเกษียณ
- ระยะเวลาถอนเงิน — ป้อนระยะเวลาที่คุณวางแผนจะถอนเงินในหน่วยปีหรือเดือน
- ตัวเลือกดอกเบี้ยเท่านั้น — เลือกเพื่อคำนวณเงินออมที่ต้องการสำหรับใช้ชีวิตด้วยดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว โดยคงเงินต้นไว้
- คำนวณ — คลิกคำนวณเพื่อดูเงินก้อนรวมที่ต้องการสำหรับเกษียณอายุ
- ปรับแต่งด้วยผลตอบแทนจริง — ทดลองอัตราผลตอบแทนต่างๆ เพื่อดูว่าต้องการเงินก้อนเท่าไหร่ในกรณีผลตอบแทนดีหรือแย่กว่าที่คาด
FAQ
ควรนำเงินเฟ้อมาพิจารณาในการวางแผนเกษียณหรือไม่?
ใช่ ใช้อัตราผลตอบแทนที่แท้จริง (ผลตอบแทนตามชื่อลบด้วยเงินเฟ้อ) เพื่อผลลัพธ์ที่แม่นยำ เช่น ผลตอบแทน 5% ลบเงินเฟ้อ 2% = ผลตอบแทนที่แท้จริง 3%
ควรใช้ตัวเลือกดอกเบี้ยเท่านั้นเมื่อใด?
ใช้เพื่อรักษาเงินต้นไว้ให้ทายาทหรือเป็นเครือข่ายความปลอดภัยถาวร เงินออมที่ต้องการจะสูงกว่า แต่ความมั่งคั่งของคุณยังคงอยู่ครบถ้วน
จะนำเงินประกันสังคมหรือบำนาญมาคำนวณได้อย่างไร?
หักรายรับรายเดือนที่คาดว่าจะได้จากประกันสังคมหรือบำนาญออกจากรายได้ที่ต้องการ ป้อนเฉพาะจำนวนเพิ่มเติมที่คุณต้องการจากเงินออมส่วนตัว
สูตรใดกำหนดเงินออมที่ต้องการ?
มูลค่าปัจจุบันของเงินรายงวด: M × ((1+r)^n − 1) ÷ (r(1+r)^n) โดย M คือการถอนรายเดือน r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (รายปี ÷ 12) และ n คือจำนวนเดือน สมมติว่ายอดคงเหลือยังคงลงทุนขณะถอนเงิน
เงินต้นเกิดอะไรขึ้นในระหว่างระยะเวลาถอน?
ในโหมดมาตรฐาน ยอดเงินลดลงทุกเดือนและลดเหลือศูนย์โดยประมาณเมื่อถอนครั้งสุดท้าย ด้วยตัวเลือกดอกเบี้ยอย่างเดียว เงินต้นไม่ลดลงเลย การถอนเท่ากับผลตอบแทนรายเดือน ดังนั้นกองทุนสามารถจ่ายได้ไม่มีกำหนด
ทำไมจำนวนเงินที่ต้องการจึงลดลงเมื่ออัตราผลตอบแทนเพิ่มขึ้น?
เพราะยอดเงินที่ยังไม่ถอนยังคงเติบโตขณะที่คุณถอน ที่ผลตอบแทน 0% คุณจะต้องการเงินเต็มจำนวน M × n (เช่น $720,000 เพื่อถอน $3,000 ต่อเดือนเป็นเวลา 240 เดือน) ผลตอบแทนที่เป็นบวกใดๆ ช่วยให้การเติบโตครอบคลุมส่วนหนึ่งของการถอนแต่ละครั้ง