คุณต้องการเงินเท่าไหร่เพื่อเกษียณ? คู่มือการคำนวณกองทุนเกษียณ

ความต้องการเกษียณตามอายุ

จำนวนเงินที่คุณต้องการเพื่อเกษียณขึ้นอยู่กับเวลาที่คุณวางแผนจะเกษียณอย่างมีนัยสำคัญ โดยใช้ 30,000 บาทต่อเดือนเป็นค่าใช้จ่ายพื้นฐาน: การเกษียณอายุ 65 ปีหมายถึงครอบคลุมประมาณ 20-25 ปี ต้องใช้ประมาณ 7,200,000-9,000,000 บาท การเกษียณก่อนอายุ 55 ปีต้องครอบคลุม 30 ปี ประมาณ 10,800,000 บาท เงินบำนาญประกันสังคมสามารถลดความต้องการเงินออมส่วนตัวของคุณได้อย่างมีนัยสำคัญ

กฎ 4%: Trinity Study และตัวคูณ 25 เท่า

กฎ 4% มาจาก Trinity Study (1998) ที่วิเคราะห์ข้อมูลตลาดประวัติศาสตร์เพื่อกำหนดอัตราการถอนที่ยั่งยืน การวิจัยพบว่าการถอน 4% ของพอร์ตโฟลิโอต่อปีมีอัตราความสำเร็จมากกว่า 95% ที่จะอยู่ได้ 30 ปี นี่ทำให้เรามี 'กฎ 25 เท่า': เป้าหมายเกษียณของคุณเท่ากับค่าใช้จ่ายประจำปีคูณ 25

การวางแผนเกษียณที่ปรับตามเงินเฟ้อ

เงินเฟ้อเป็นหนึ่งในภัยคุกคามที่ใหญ่ที่สุดต่อความมั่นคงเกษียณระยะยาว ที่อัตราเงินเฟ้อประจำปีเพียง 2% ราคาสินค้าเพิ่มขึ้น 22% ใน 10 ปี 49% ใน 20 ปี และ 81% ใน 30 ปี ในทางปฏิบัติ 30,000 บาท/เดือนวันนี้จะมีอำนาจซื้อเพียง 16,500 บาทหลังจาก 30 ปีของเงินเฟ้อ 2%

วิศวกรรมย้อนกลับเป้าหมาย: แนวทางรายได้รายเดือน

วิธีที่ตรงไปตรงมาที่สุดในการคำนวณเงินออมเกษียณคือทำงานย้อนกลับจากรายได้รายเดือนที่ต้องการ สูตร: เงินออมที่ต้องการ = รายได้รายเดือน × 12 ÷ อัตราการถอน ตัวอย่าง: ถ้าคุณต้องการ 40,000 บาท/เดือนและใช้อัตราการถอน 4%: 40,000 × 12 ÷ 0.04 = 12,000,000 บาท

ผลกระทบของผลตอบแทนจากการลงทุน

อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนมีผลกระทบอย่างมากและทบต้นต่อผลลัพธ์เกษียณของคุณ การลงทุน 1,000 บาท/เดือนเป็นเวลา 30 ปีในอัตราต่างๆ: ที่ 2% คุณสะสมประมาณ 493,000 บาท; ที่ 4% ประมาณ 694,000 บาท; ที่ 6% ประมาณ 1,004,000 บาท

FAQ