FIRE计算器：我几岁能提前退休？（免费工具）

输入月收入、月支出和现有资产，立即计算您的财务自由达成年龄。基于4%法则计算FIRE目标金额、储蓄率影响和退休时间线。免费，无需注册。

以4%法则为起点

默认FIRE目标数字为月支出 × 12 × 25 — 经典法则认为25倍年支出的投资组合可以维持4%的提取。计算器将其视为可编辑的起点，而非定律：您可以为保守的3-3.5%提取率提高目标，或为精简FIRE计划降低目标，时间线将从相同的封闭形式方程更新。

以假设收益率为例

月收入5,000美元，月支出3,000美元（40%储蓄率），已投资50,000美元，假设7%年收益率：FIRE目标数字为900,000美元，16年7个月后达成。其中448,000美元来自投入（50,000美元加199个月 × 2,000美元），452,000美元来自投资增长 — 复利承担了更重要的作用。数字为示例情景，不代表预测。

How to Use

  1. 当前年龄 — 输入当前年龄，用于计算实现FIRE的年龄
  2. 当前资产 — 输入当前持有的可投资资产总额
  3. 月收入·月支出 — 输入税后月收入和月支出，自动计算月储蓄额和储蓄率
  4. FIRE目标金额 — 实现财务自由的目标资产额，默认为月支出的25倍（4%法则）
  5. 年投资收益率 — 输入预期年均投资收益率(%)。长期股票ETF平均约7%
  6. 计算并查看结果 — 点击「计算」查看距FIRE的年月数、您的FIRE年龄、储蓄率、总投入和投资收益

FAQ

什么是4%法则？

积累年支出25倍的资产后，每年提取4%仍可维持30年以上的原则。基于Trinity研究，是FIRE目标资产计算的广泛基准。

储蓄率与FIRE达成时间有什么关系？

储蓄率越高，FIRE达成越快。储蓄率50%约需17年，70%约需8年，90%约需3年即可实现FIRE。

FIRE运动实际可行吗？

可行。但需考虑医疗保险、养老金领取前的医疗费用等实际支出。建议将4%法则保守调整为3~3.5%。

计算器如何计算达到FIRE的时间？

以封闭形式求解复利增长方程：月数 = ln((FN × r + S) ÷ (A × r + S)) ÷ ln(1 + r)，其中FN为FIRE目标数字，A为当前资产，S为月储蓄额，r为月利率。结果向上取整为整数月。

「总投入」和「投资收益」是什么意思？

总投入 = 当前资产 + 月储蓄额 × 达到FIRE的月数；投资收益是FIRE目标数字的剩余部分，由复利贡献。在下方的计算示例中，增长贡献了目标的一半以上。

计算器在什么情况下会说FIRE无法实现？

当支出达到或超过收入时，没有可投资的储蓄，因此不存在时间线。它还会将相反情况 — 资产已达到或超过FIRE目标数字 — 标记为已实现，剩余0个月。